هذا الخبر يأتيكم برعاية موقع عيون الجزيرة الاخباري ويتمنى لكم قضاء وقت ممتع في قراة هذا الخبر
يشهد قطاع القروض الشخصية في دولة الإمارات تنافساً متزايداً بين البنوك، في ظل سعيها إلى استقطاب شريحة واسعة من العملاء، حيث أصبحت أداة مالية رئيسية يعتمد عليها كثير من الأفراد لتأمين سيولة فورية أو مواجهة ظروف طارئة، أو لتغطية نفقات أساسية، أو حتى لإعادة هيكلة التزامات مالية قائمة. خلال السنوات الأخيرة لم تعد القروض الشخصية مجرد خيار استثنائي، بل أصبحت من أكثر المنتجات المصرفية طلباً وانتشاراً، مدفوعة بحملات تسويقية مكثفة، وسرعة إجراءات الموافقة، وإغراءات تتعلق بأسعار الفائدة وفترات السداد.
وتشير الإحصاءات إلى أن سوق القروض الشخصية في الدولة يشهد نمواً مستمراً، حيث ارتفعت القروض الممنوحة للمقيمين لأغراض الاستهلاك الشخصي بنسبة 16.3% خلال عام واحد، أي ما يعادل 81.79 مليار درهم، لتصل إلى نحو 584.07 مليار درهم بنهاية ديسمبر 2025، مقارنة ب502.28 مليار درهم في نهاية ديسمبر 2024.
ورغم الأهمية التي تمثلها القروض الشخصية في تلبية احتياجات شريحة واسعة من الأفراد، إلا أنها تفرض في الوقت ذاته التزامات مالية كبيرة تمتد لسنوات، ما يجعل اتخاذ قرار الاقتراض خطوة تحتاج إلى قدر عال من الدراسة والتخطيط.
نصائح عملية
في هذا الإطار، تقدم ال«الخليج» مجموعة من النصائح العملية التي تساعد الأفراد المقبلين على القروض الشخصية على اتخاذ قرارات مالية أكثر توازناً، وتجنب الوقوع في أعباء غير محسوبة.
1. تحديد الهدف من القرض
قبل أي خطوة، يجب أن يسأل العميل نفسه: هل القرض ضرورة ملحة أم مجرد رغبة استهلاكية؟ فالأفضل أن تستخدم القروض لتغطية احتياجات أساسية أو لمواجهة ظروف طارئة، لا لتمويل الكماليات التي يمكن تأجيلها أو الاستغناء عنها.
2. مقارنة العروض المصرفية بدقة
لا ينبغي الاكتفاء بالعرض المقدم من البنك الحالي، بل ينصح بالحصول على عروض من عدة بنوك، ومقارنة أسعار الفائدة، والرسوم الإدارية، وفترات السداد. فأحياناً فرق بسيط في سعر الفائدة قد يوفر آلاف الدراهم على المدى الطويل.
3. احتساب الكلفة النهائية للقرض
ينخدع بعض العملاء بقيمة القسط الشهري المنخفض، دون النظر إلى إجمالي المبلغ الذي سيدفعونه بنهاية فترة القرض، لذلك من الضروري معرفة الكلفة الكاملة، بما في ذلك الفوائد والرسوم.
4. التأكد من القدرة على السداد
يجب أن تبقى أقساط القرض ضمن حدود آمنة لا تضغط على الميزانية الشهرية، وينصح بألا تتجاوز الالتزامات الشهرية 40% من الدخل الصافي، لضمان وجود هامش للطوارئ والمصروفات غير المتوقعة.
5. التحقق من الرسوم الإضافية
القروض غالباً ما تتضمن رسوماً إدارية، أو غرامات في حال السداد المبكر، لذا يجب طلب كشف تفصيلي بجميع الرسوم قبل التوقيع.
6. اختيار فترة سداد متوازنة
فترة السداد الأطول تعني قسطاً شهرياً أقل، لكنها في المقابل تعني فوائد أعلى، لذلك يجب اختيار فترة توازن بين القدرة على السداد وتقليل الكلفة الإجمالية.
7. الحفاظ على سجل ائتماني جيد
السلوك المالي السابق يؤثر بشكل مباشر على شروط القرض، فالالتزام بسداد البطاقات الائتمانية والفواتير في مواعيدها يرفع التقييم الائتماني، ويمنح العميل قرضاً بشروط أفضل.
8. تكوين احتياطي مالي للطوارئ
ينصح بتوفير مبلغ يغطي ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من أقساط القرض، قبل الإقدام على الاقتراض، لتفادي التعثر في حال حدوث أي طارئ.
9. الانتباه للعروض الترويجية
بعض العروض قد تبدو جذابة في بدايتها، لكن يجب التدقيق في الشروط بعد انتهاء فترة العرض، ومعرفة ما إذا كانت الفوائد سترتفع لاحقاً.
10. قراءة العقد بعناية قبل التوقيع
إذ إن أي بند غير واضح قد يتحول إلى عبء مستقبلي، لذلك ينصح بضرورة قراءة جميع البنود بدقة، وطرح الأسئلة دون تردد على موظف البنك.
11. التفاوض على الشروط
يمكن للعميل استخدام تحويل الراتب أو عروض البنوك المنافسة للتفاوض على خفض سعر الفائدة أو الإعفاء من بعض الرسوم.
12. تجهيز المستندات مسبقاً
مثل شهادة الراتب وكشف الحساب وبطاقة الهوية وجواز السفر، ما يسرع من إجراءات الموافقة ويجنب التأخير.
شكرا لمتابعينا قراءة خبر قبل أن تقترض.. 12 خطوة تحميك من فخ الديون في عيون الجزيرة ونحيطكم علما بان محتوي هذا الخبر تم كتابته بواسطة محرري موقع الخليج الاماراتي ولا يعبر اطلاقا عن وجهة نظر عيون الجزيرة وانما تم نقله بالكامل كما هو، ويمكنك قراءة الخبر من المصدر الاساسي له من الرابط التالي موقع الخليج الاماراتي مع اطيب التحيات.
*** تنويه هام ***
موقع عيون الجزيرة لا يمت بأي صلة لشبكة الجزيرة الاخبارية او قنوات الجزيرة القطرية فنحن موقع اخباري خليجي متعدد المصادر
